Dr. Unger: Sokaknak elsődleges cél az előtakarékosság a nyugdíjas évekre, addig is a több lábon állás és a passzív jövedelem biztosítása. Fontos ezen belül az ésszerű arányok megtalálása, a havi megtakarítás optimális kialakítása. Ezzel kapcsolatban mit tanácsol a pénzügyi tervező?
János Zsolt: Ezek a kérdések megválaszolhatók filozófiai megközelítésből, vagy a gyakorlat oldaláról. Én inkább ez utóbbit választom.
Feltételezem, hogy a több lábon állás fogalmát anyagi tekintetben vetette fel a kérdésében. Amennyiben ez így van, ez teljesen normális elképzelés. Látjuk, hogy az új nemzedék már ebben nő fel, azt tekinti alaphelyzetnek, hogy ne csak egy projektre, egy szilárd alapra támaszkodhassanak, hanem párhuzamosan többre. Ehhez tudni kell, melyik területen jó az illető, hol rejlik az erőssége? Közvetett bevételre szert tenni egyre nehezebb az egyre transzparensebb termelői világban, hiszen azok egyre inkább beágyazódnak a termékek és a szolgáltatások árába. Ez azt jelenti, hogy az ügyfél, aki egyre transzparensebben látja át a költségeket, ezeket kénytelen megfizetni. A fő kérdés az, vajon kézzelfogható ellenszolgáltatás nélkül hajlandó-e az illető a közvetett jövedelmet finanszírozni.
A nyugdíjra alapvetően annyit kell félretenni, hogy az illető képes legyen finanszírozni mindenkori életszínvonalát. Ha nincs mód félretenni a szükséges tőkét, akkor az illetőnek az életszínvonalát kell a lehetőségekhez igazítani. Egyszerű számítási eszközök léteznek, amelyek segítségével a jó szakember évente meg tudja mondani mi várható az aktuális tartalék és az életszínvonal szempontjából, illetve milyen ráfordításra van szükség.
Dr. Unger: Kényes téma: rávezetni az olvasót, hogy jövedelmei megfelelő kezeléséről, tartalékolásáról csak személyes konzultáció révén kaphat teljes körű információt. János Zsolt: Erre az érzékeny kérdésre – ami nem csak a pénzpiaci szakembereket érinti, hanem könyvelőket, adótanácsadókat és azt lehet mondani minden olyan ágazatot, amelynek művelő pénzügyi szinten találkoznak az emberekkel – két választ adhatok.
Csakúgy, mint a politikában, lehet azt mondani, amit az emberek hallani szeretnének. Ezt teszik ma a tőkepiacon azok, akik nem ismerik, vagy tudatosan figyelmen kívül hagyják a törvényi előírásokat. Feltehetően azért, mert így könnyebben hozzájutnak az ügyfél pénzéhez és talán eszük ágában sincs azt visszaadni...
A másik lehetőség, hogy áttekintjük a jelenlegi és jövendőbeli szabályozásokat, és elfogadjuk a megfelelő, korrekt termékeket és folyamatokat. Ez még mindig nem zárja ki az egyes termékekkel együtt járó kockázatot, mégis ez a korszerű megoldás minden résztvevő számára.
Azok az ügyfelek, akik nem kérnek az aktuális és törvényes megoldásokból, évekkel később, amikor újra találkozunk, kevesebb pénzzel rendelkeznek, viszont gazdagodtak tapasztalatokkal.... ez azonban sajnos egyikünkön sem segít.
Dr. Unger: Végül: miért érdemes pénzügyi tanácsadóval együtt gondolkozni, dolgozni? Kiben lehet megbízni, ki az, aki nem csak a jutalékáért hajt? Miért jobb a független pénzügyi tanácsadó?
János Zsolt: Remélem, hogy az előző válaszok megerősítik a kompetens személyes tanácsadó szükségességét. Én magam húsz évvel ezelőtt kezdtem előadásokat tartani ügyfeleimnek az aktuális gazdasági témákról. Meggyőződésem, hogy azokkal az emberekkel, akikkel így személyesen találkoztam, további értékes beszélgetések következhetnek, pusztán azért, mert ők már több háttér információval rendelkeznek.
Akkoriban sokak számára az előadások nyújtották az egyetlen lehetőséget háttér információk beszerzésére. Ma „dr. Google” mindenről tud tájékoztatást adni. Országonként és nyelvenként 2-300 ezer találat is van. A kompetens szakember az, aki ebből az egyvelegből, a sok zagyvaságból képes a mindenkor megfelelőt kiválasztani. Az ilyen top szakembert, csakúgy, mint a top orvost, mindenkinek már azelőtt „biztosítania” kell magának, mielőtt a betegség előfordulásakor rá lenne kényszerülve bárkire, aki éppen kéznél van... A kísérletezés mindkét területen sokba kerülhet...
A következő fórumok:
Pécs, május 4.
Zalaegerszeg, május 19.
Budapest, június 8.
Szombathely, Július 5.
.png)
